Q1：Thế nào là đánh giá tình hình tài chính đúng đắn?
Nhiều người chỉ dựa vào thu nhập của bản thân để xác định mức độ giàu có, nhưng thật ra, tình hình tài chính đúng nghĩa bao gồm tài sản ròng, nợ nần và khả năng tài chính. Đơn giản, tài sản ròng là số dư còn lại sau khi trừ đi nợ từ tổng tài sản của bạn, chính điều này mới là chỉ số tốt nhất để đo lường sức khỏe tài chính của bạn.
Chẳng hạn, ngay cả khi thu nhập hàng tháng của bạn rất cao, nhưng nếu bạn lại gánh nặng nợ nần hoặc thiếu tài sản thanh khoản, tình hình tài chính của bạn có thể không mấy sáng sủa. Ngược lại, những người có thu nhập bình thường nhưng biết quản lý tài chính tốt có thể có tài sản ròng cao hơn rất nhiều so với cùng một mức thu nhập. Điều này giúp tôi nhận thức rằng chỉ nhìn vào lương tháng thật không đủ.
Q2：Tại sao tài sản ròng lại quan trọng hơn thu nhập?
Thu nhập chỉ thể hiện số tiền bạn kiếm được, trong khi tài sản ròng phản ánh tài sản bạn đã tích lũy. Tài sản ròng bao gồm tiền mặt, đầu tư, bất động sản và tất cả các tài sản có thể chuyển đổi thành tiền mặt, trừ đi tất cả các khoản nợ. Điều này sẽ phản ánh chính xác sức mạnh tài chính hiện tại của bạn.
Tôi có một người bạn thu nhập bình thường nhưng sống tiết kiệm và có kế hoạch tài chính rõ ràng. Nhiều năm qua, anh ta duy trì nợ nần ở mức rất thấp, nhưng tài sản ròng của anh ta vẫn không ngừng tăng trưởng. Gương của anh đã cho tôi thấy rằng chỉ xem thu nhập thì không thể đánh giá được sự an toàn tài chính lâu dài.
Q3：Người Mỹ thường nghĩ rằng cần có bao nhiêu tiền mới được coi là giàu có?
Theo khảo sát, người Mỹ trung bình cho rằng có 2,3 triệu đô la mới được coi là giàu có. Tuy nhiên, ý nghĩa của con số này thường bị hiểu sai, vì nhiều người không xem xét đến nợ nần, chi phí sinh hoạt và tính thanh khoản của tài sản.
Thực tế, điều này khiến tôi suy nghĩ về việc định nghĩa sự giàu có có phải là quá lý tưởng hóa không. Mỗi người có mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro khác nhau; với một số người, có tài sản ròng cao hơn mới thực sự mang lại sự an tâm, không cần phải nhấn mạnh quá mức vào con số cố định.
Q4：Nợ nần và khả năng tài chính ảnh hưởng đến đánh giá như thế nào?
Nợ nần ảnh hưởng trực tiếp đến tài sản ròng của bạn, và một số khoản nợ như nợ thẻ tín dụng với lãi suất cao có thể nhanh chóng xâm thực tài sản. Khả năng tài chính đề cập đến việc bạn có thể huy động tài sản nhanh chóng để ứng phó với tình huống khẩn cấp hay không, điều này cũng là chỉ số quan trọng trong việc đo lường sức khỏe tài chính.
Từ kinh nghiệm cá nhân, tôi nhận thấy những người có khả năng tài chính tốt thường sẽ dễ dàng đối mặt với sự thay đổi trong sự nghiệp hoặc những khoản chi bất ngờ mà không dễ gặp phải khủng hoảng tài chính. Nếu chỉ có thu nhập cao mà không có khả năng tài chính, thậm chí tài khoản có vẻ như dư dả nhưng thực sự có thể rủi ro cao.
Q5：Tôi nên bắt đầu như thế nào để đánh giá tình hình tài chính của mình một cách chính xác?
Bước đầu tiên là lập danh sách tài sản và nợ nần của bạn, bao gồm tiền gửi ngân hàng, đầu tư, bất động sản, khoản vay và nợ thẻ tín dụng. Sau đó, tính toán tài sản ròng, tức là tổng tài sản trừ đi tổng nợ. Cuối cùng, đánh giá khả năng tài chính của bạn, chẳng hạn như có quỹ dự phòng khẩn cấp hay không và các nguồn lực có thể huy động.
Tôi đã bắt đầu từ bước này, và dần nhận ra rằng mặc dù thu nhập không thấp, nhưng nợ nần nặng nề khiến tôi không thực sự giàu có như mình nghĩ. Sau khi điều chỉnh chi tiêu và kế hoạch trả nợ, tình hình tài chính của tôi đã dần ổn định, điều này nhắc nhở tôi rằng sự giàu có không phải chỉ là kiếm nhiều tiền, mà là cách tích lũy và quản lý tài sản.
Tóm lại, để xác định xem bạn có thực sự giàu có hay không, cần phải xem xét không chỉ thu nhập mà còn cả tài sản ròng, nợ nần và khả năng tài chính. Chỉ cần bạn sẵn lòng dành thời gian để thực hiện đánh giá tài chính chính xác và lập kế hoạch, bạn sẽ nhận ra bản thân có khả năng kiểm soát tương lai hơn bạn nghĩ rất nhiều.
Bạn có muốn bắt đầu kế hoạch quản lý tài chính và đầu tư thông minh hơn không? Nhấn vào đây để tham gia miễn phí vào nền tảng tài chính của chúng tôi: https://www.okx.com/join?channelId=16662481